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香港银行开户重点汇总

2021-03-17 12:05香港银行开户 人已围观

简介香港作为距离内地最近的离岸金融中心,拥有很多利于国际贸易开展的优势,如简单快捷的公司注册和维护、健全完善的法制环境、自由不受限的外汇和商品中转流通服务等,每年都会...

香港作为距离内地最近的离岸金融中心,拥有很多利于国际贸易开展的优势,如简单快捷的公司注册和维护、健全完善的法制环境、自由不受限的外汇和商品中转流通服务等,每年都会吸引大批来自世界各地的客商注册香港公司。但想要用香港公司开展国际贸易活动,一个能接收和支付各国货币的银行账户必不可少。今天,通惠管理顾问就为大家介绍,香港银行开户都需要注意哪些要点。众所周知,近几年在香港开立银行账户的难度大幅增加,而以往开具的很多香港银行账户,也因为各种原因而被银行关闭(通常是关闭国际收付款功能,导致银行帐户失去最有用的功能)。而导致开户困难和账户被关的原因,也只是银行觉得你有问题(或者说你的行为让银行觉得你有问题)。所以想要顺利开到香港银行账户,就需要针对香港银行的顾虑,并一一进行化解,才能顺利开到香港银行账户。而香港银行的顾虑,无外乎以下几点:
1.申请人的身份是否敏感
香港的银行通常都是跨国经营的大型金融服务企业,在几乎所有的主要国家都设有分行,并且其金融服务业务也遍及世界各地,所以必然会在很多方面受这些国家和地区政权的牵制,就以最为出名的汇丰银行为例,美国不止一次的威胁汇丰要取消其在美进行股票证券的牌照,而渣打银行也常因某些客户的牵连,而被判处高额罚款。加上现在各国政府都缺钱,于是“CRS协议”、“国际反洗钱和反恐怖主义融资”、“经济实质法案”层层加码,让跨国银行们都战战兢兢,生怕因为客户身份的问题而被牵扯进重大案件中。
因此申请香港银行账户,第一步就是要对自己的身份进行自证,自己并不属于敏感和限制人员(非任何政府部门官员,也与这些人没有任何牵连)。而银行在收到客户身份文件后,也会比对已有的名单,包括联合国发布的恐怖主义支持者名单,集团内及其他银行发布的高风险客户名单,各国政要及敏感人员名单等等,只有确认申请开户的客户并不是敏感人员(或敏感人员亲属),才会考虑为其开立账户。
2.资金流动是否符合法规
几乎所有的违法活动,都会涉及到大笔资金的转移,而这些资金的转移,也大多通过银行完成。正如上面一条所说,现在各种国际法律协作条例在不断出台和实行,只要被追查到有违法行为,为其提供银行服务的银行也脱不了干系,轻则罚款了事,重则取消其在当地进行金融服务的牌照。对于银行来说,两个处罚都难以接受,只不过两害相权取其轻而已。
所以银行为新客户开户时,或在对已有客户进行资料更新时,都会要求提供多份能够证明其商业行为合法性的资料,如至少3份采购合同和销售合同、公司经审计的财务报表及审计报告、最新的公司注册证书和商业登记证等。如果这些资料有任何疑问,都会再次与客户确认,如果客户对于疑问无法解释清楚的,那银行一定会拒绝为其提供服务(要么拒绝开户,要么关闭账户),以防被客户的非法生意牵连。
3.客户交易的风险级别
在香港各家银行中,只要是申请新开账户,都会多次问到主要的交易国家有哪些,如果客户回答汇款来自俄罗斯、伊朗、伊拉克之类的战争和受制裁国家,那么香港银行一定不会批准为其开立银行账户。而在香港银行账户使用过程中,如果收到敏感国家和地区的转账汇款,那么很快这个银行账户也会被暂停服务。为什么香港各家银行都对这些国家如此敏感?因为这些国家都属于战乱及被制裁国家,同时,对于政权不稳定、犯罪行为高发的国家和地区,只要申请开户的客户与这些地区发生交易,也都会拒绝再为其提供服务。
究其原因,还是因为如果为与这些地区做生意的客户提供银行服务,说不定什么时候就会被卷入某个洗钱、诈骗、军火等等非法交易里,而被其他有利益牵动的国家或政权制裁。所以香港银行就做一次大人,一个都不选,连客户也不选。4.客户的体量
香港银行作为商业机构,对客户的筛选在所难免,特别是几家大型跨国银行(汇丰、渣打、恒生等),对客户的资质提出了很高的要求。毕竟,有钱的客户谁都喜欢,只有客户有足够的现金流和存款,才能让香港银行获得更多利润,也才有更高可能吸引这些客户参与更高利润的商业计划(如保险、基金等)。所以对于体量过小,或者没有什么发展前景的客户,香港银行基本都会将其放弃。
正因为香港银行有了以上几方面的考虑,才让香港银行开户变得难上加难,也让香港银行的维护变得复杂起来。但只要摸清了香港银行考虑的问题,那么在香港银行开立银行账户,也就不用两眼一抹黑了。而应对香港银行顾虑的手段,也就有以下几种:
1、准备好各项资料
资料是银行后台审核部门认识客户的唯二渠道(另一个是开户经理的报告),从客户准备的资料中,能够看出很多信息,比如客户是否在敏感名单上,与其有生意往来的是不是敏感人士,钱会不会从敏感国家和地区转至本地,甚至客户提交的资料是不是真实的(银行就是跟钱和数字打交道的,所以不要想着作假蒙骗银行,他们对钱和数字的敏感程度远比你想象的高)等等。所以资料的准备,是香港银行开户的重中之重,一定不能抱有侥幸心理而忽视资料准备中的瑕疵。同时,现在香港银行开户时,还会对公司的法定秘书进行核查,如果香港公司选择的法定秘书没有香港注册处办法的执业牌照,也没法开到香港银行账户。
2、认真对待银行开户经理的面谈
在香港银行开户过程中,与银行开户经理的面谈非常重要,很多香港银行的开户申请,都是栽在这上面。通常香港银行开户经理会对前来开户的申请者有个基本的判断,为之后的后台审核提供资料中无法显示的关键点。而这些关键点可能包含很多因素,如对自己生意的了解程度、个人实力的体现、是否真的像做生意的人、个人风险的评估等等,都可以从面谈中窥得一二。举个最简单的例子,当你穿着沙滩裤波鞋去和银行经理面谈,和穿着正装去和银行经理面谈,得到的结果可能完全不同(当然并不是要每个人都全身奢侈品限量装,那样反而会引起银行怀疑)。虽然现在因为疫情影响,不能直接到香港与银行开户经理面谈,但视频见证还是少不了的,只不过双方面对面的距离远了一些,该问的问题还是一个都不会少。
3、重视银行疑问的解答
在很多情况下,个人准备的资料不可能完全满足银行的审查要求(银行也不是傻瓜,为防止形成统一应对策略,银行审查部门会经常更换审查要求和资料),当发现准备的资料不能完全满足银行要求(或者提交的资料不够全面时),一定要承诺会在回去后及时补交,这一点不仅是对银行审核的重视,也是个人信誉的体现(谁都喜欢说到做到的人,银行也不例外)。从以上介绍不难看出,香港银行对于客户的甄别和选择无外乎两点:1、客户安不安全。2、客户有没有钱。只要抓住这两点,香港银行开户也并不是难事。为了降低香港银行开户难度,提高开户成功率,选择一家专业且有责任心的企业服务提供商为您提供必要协助,无疑是最好的选择。而通惠管理顾问专注个人、企业服务十余年。

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