您现在的位置是:主页 > 境外汇款 >

境外收汇选择设立哪种离岸账户更合适

2021-03-19 17:01境外汇款 人已围观

简介当今世界经济日益一体化,商业越来越呈现跨国界的发展趋势,企业也经常用跨国经营来增强企业实力,扩大企业经营区域。在现今许多跨境企业都会设立香港公司来进行维护海外业务...

当今世界经济日益一体化,商业越来越呈现跨国界的发展趋势,企业也经常用跨国经营来增强企业实力,扩大企业经营区域。在现今许多跨境企业都会设立香港公司来进行维护海外业务收取货款,那么究竟是在香港本地设立银行账户更实用,还是在内地设立离岸银行账户更方便呢?今天随着小编来了解一下。
什么是香港公司账户?在香港特别行政区依法注册成立的香港公司,在其成立后申请开通本地银行公司账户。
什么是国内离岸账户?
离岸账户也叫OSA账户,在境外(含港澳台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构、国际组织及其他经济组织,包括中资金融机构的海外支持机构,但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户,属于境外账户。什么是NRA离岸账户?
国家外汇管理局允许境内银行为境外机构开立境内外汇账户,即为NRA账户。
"NRA"账户也可能指境外机构在中国境内银行业金融机构开立的人民币银行结算账户。香港银行账户与国内离岸银行账户有什么区别?
1.所在的监管机构的不同
国内离岸账户:在中国境内的银行设立账户,受到中国金融管理机构的监管。在进行收汇款项时,每一笔款项都需要进行申报,并且按进账额的大小收取手续。货款的收汇时长会受影响并时间不稳定。香港银行账户:在香港注册公司并申请设立账户,因为香港无外汇管制,方便了企业收汇用汇,资金转移灵活。2.开户条件及收费标准的不同
国内离岸账户:接受内地企业或港资企业来进行开户,提供公司文件及身份文件。许多的银行都有最低存款额的要求,如果未能达到每月需缴纳不同的账户管理费。香港银行账户:只接受香港本地公司的申请,提供公司文件,身份文件及业务文件,部分银行还要求提供当地会计师或者律师出具认证文件。自2019年8月1日起,以汇丰、中银、渣打为首的许多家香港银行,都取消了最低存款要求,不再征收低额存款服务费。3.权限功能的不同
国内离岸账户:内地离岸账户因受汇管限制不能存取现金,需通过网银操作。于此同时,转账额度受到国家外汇限制,转外汇也需要向外管局备案,且离岸账户开出支票只限制同城使用或开具的TT,L/C等只有部分银行认可。香港银行账户:香港银行账户开户成功后会收到一张提款卡及部分银行有编码器,可进行网银操作也可在相应的取款机上取现以及在香港刷卡消费;可不限地域开收支票或进行TT,L/C等。4.收汇款限制的不同
国内离岸账户:中国境内的银行,在收汇款时需要向外汇管理局进行报备。提供相关的业务单据并进行审核,审核通过后可以正常进行收汇。香港银行账户:因香港大部分银行是属于外资银行,银行内部都有一份高危及敏感国家的清单,如涉及这些国家的业务极少数银行能接受开户或进行收汇款。综上所述,选择设立哪里的银行账户需会考虑以下几大问题:
1.资金的来源及运作模式,是否会受到限制;
2.账户的设立/维护及收费标准;
3.开户银行的稳定性及账户的稳定性;
4.如何对接开户行工作人员;
5.开户行是否有额外的理账产品等。香港公司银行开户小问答Q&A
Q:香港公司账户为什么会被银行关闭?
A:1.与敏感、高风险国家存在贸易往来;
2.接到银行尽职调查而未及时回复;
3.违反公司法,未按时年审;
4.银行账户长期不活跃,或关联公司一直零申报;
5.参与洗钱等非法交易,或操作行为异常,比如大额款项快进快出;
6.受到政策变更进行账户关闭。Q:如何避免香港公司银行账户被关闭?
A:1.经常登录网银(每个月最少1-2次);
2.三个月内保持多次交易(最少3-5次);
3.始终保持账户有5万港币以上的存款;
4.避免快进快出,避免交易金额过大;
5.不建议代收货款和结汇;
6.留意您在银行的通讯地址是否有变更,确认能收到银行信件;
7.留意网银/邮箱/银行商业调查信件,目前汇丰/恒生/星展大量调查和关闭户中,及时联系回复;
8.正规做账审计,税务合规,以备随时提供给银行;
9.确认香港公司年审代理是否持有秘书牌照,无秘书牌照公司/秘书地址被列为黑名单,影响账户正常运营。Q:香港公司银行开户需要准备哪些资料?
A:1.公司全套正本文件(如注册证书、最新商业登记证、最近一年年报、章程等);
2.国内关联公司的相关材料(营业执照复印件、最近三个月银行流水账单、最近一个年度财务报表或审计报告);
3.最近3个月银行流水,合同、发票等贸易凭证;
4.涉及自然人(包括股东、董事等)的身份及地址证明;
5.公司年度营业额相关证明,从几百万美金到上千万美金不等。
按银行开户的要求对资料进行整理,不要有漏缺,同时保证所需资料是有效和真实的,以防因为可避免的细节问题在银行留下开户不成功的记录。Q:开户面试被拒原因有哪些?
A:
从银行本身的角度分析:
1.香港公司银行开户需求增加,市场饱和,政策收紧,提高开户门槛;
2.银行获利高低,筛选优质客户。从客户本身的角度分析:
1.资料未准备齐全;
2.公司名称带有敏感词汇;
3.拒绝购买保险理财,可能会被当场拒绝开户,但是否购买银行理财,要看个人意愿;
4.面签过程中,让银行不信任,开户人经验不足会导致开户失败。
同时,若因资料准备齐全或者其他经验不足等原因导致被拒,再次去其他银行开户时,因有不好记录,再难开户成功,所以要珍惜机会。Q:开户面签技巧有哪些?
A:1.面谈前熟记自己准备的开户材料;
2.银行面签时,一般会围绕经营范围、产品、业务往来国家、大陆公司的经营情况以及营业额等提出问题,请保证镇静,注意言语前后不要出现矛盾;
3.面谈时注意保持商务形象、语气真诚温和,态度谦逊有礼,配合银行经理签署开户文件,如实回复经理的提问;
4.开户期间不要玩手机,不要打电话;
5.开户审核过程中如需补充文件,请积极配合经理的要求,不要觉得补了又补很麻烦,按需补充文件,才能等到开户成功的通知。

Tags: 国际汇款  跨境汇款  境外汇款 

本栏推荐

站点信息

  • 文章统计866篇文章
  • 标签管理标签云
  • 微信公众号:扫描二维码,关注我们