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干货篇跨境汇款真有那么难吗

2021-03-29 14:01境外汇款 人已围观

简介跨境汇款,是一件不算太难,但又不怎么简单的事。   最近,在协助客户续保的过程中发现,如果能有详细的汇款指引,跨境汇款将会变得简单又高效。   于是,小姝团队在半个月的努...

跨境汇款,是一件不算太难,但又不怎么简单的事。
 
最近,在协助客户续保的过程中发现,如果能有详细的汇款指引,跨境汇款将会变得简单又高效。
 
于是,小姝团队在半个月的努力下,询问各大银行及中间行的汇款信息,并亲自实操不同的汇款方式,总结出一份最新最全的跨境汇款方法指南。
 
希望能给有需要的朋友一份不用怎么费脑,就可以照搬复制的跨境汇款攻略。
 TIP:本文主要针对内地与香港之间的跨境汇款业务。若有海外汇款需求,本文仅做参考。什么是跨境汇款?大多数人在第一次接触跨境汇款的时候,以为可以像普通银行转账一样,手机简单操作就搞定了。
 
但其实,跨境汇款涉及到不同经济市场、不同法规政策、不同货币之间的转换,自然就会受到多方的监管和限制,操作起来也会略微复杂。
  那么,跨境汇款究竟与普通转账有什么不同?普通转账,就是简单的点对点转钱,手机APP一键操作即可。跨境汇款,则分为两大步骤:购汇和转汇。
 
由于是不同货币间的转换,因此跨境汇款要比普通转账多了“购汇”这一步,也就是先将你手中的人民币,购买成想要转出的外汇币种,再进行转账操作。
 跨境汇款的手续费是多少?
 
内地银行从2015年底起,便取消了银行间网银转账的手续费。
 
但跨境汇款的情况却不同。
 
在整个汇款过程中,但凡参与其中的一方,多少都会收点费用。
 
1)  汇款方,收汇款手续费和电报费
2) 中间行,收中转费用
3) 收款方,收汇入手续费
 跨境汇款有额度限额吗?
 
据国家外管局规定,每人每年有5万美金的购汇额度。
 
也就是说,一个人名下所有银行账户加起来的购汇总额度,每年不能超过等价5万美金。
 
要注意,一定不要超过5万美金,不要有侥幸心理,也千万别去挑战法律法规,后果既严重又麻烦。就单次汇款额度而言,则要看不同的汇款主体机构,有什么样的政策和规定。
 为什么要跨境汇款?
 
每个人的需求不同,汇款的目的也不尽相同。
 
一般情况下,汇款到香港,有三种不同情况的需求。
 
一部分是工作及业务上的需求,如外贸、货运等等;一部分是金融投资方面的需求,如港股、美股、保险、基金等等;还有一部分是把香港作为桥梁,与海外再做进一步的沟通。
 
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支付宝汇款随着支付宝的日益壮大,业务版图渐渐延伸至境外,近两年,也随之增添了跨境汇款的服务功能。
 
支付宝的跨境汇款功能,延续了支付宝本身的特质,简单便捷。
 
但与此同时,因为使用支付宝的用户过于广泛与普遍,跨境汇款的要求也会有一定的限制。
  支付宝跨境汇款有什么要求?
 
1)每笔限额等值3万人民币,每天不限次数 
2)无需“购汇”,只需填写人民币,支付宝自行购汇 
3)收费情况:
支付宝收取汇款手续费50元人民币/笔
中间行费用(香港上海银行中转行)100港币/笔
香港汇入银行接受费用50港币左右(不同银行的规定有略微差别)
4)汇款时长约3-5个工作日(官方给出)
  支付宝跨境汇款优势有哪些?
 
1)省去“购汇”步骤,操作简单
2)手机APP直接完成汇款,快捷便利
3)对于小额汇款来说,费用低
  支付宝跨境汇款有哪些局限?
 
1)不适合大额汇款,但凡超过3万人民币的限额,不仅需要反复操作,手续费用也会不断叠加2)到账时间偏长,官方给出的时间是3-5个工作日,但在实际操作的过程中,用了8个工作日左右
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跨行汇款当内地和香港的银行卡不属于同一家银行的时候,那么在跨境汇款过程中,就可能会有中间行的介入。
什么是中间行?中间行(IntermediaryBank),是在两个银行间起到划转作用的银行。通常银行间的资金处理属于双方的信息传递,也就是SWIFT系统来负责信息传递,不涉及资金处理。当汇出行和汇入行不是同一家银行时,即不能彼此对开账户做资金清算时,就需要中间行的划转,作为信息的传递。
 跨行汇款有什么难题?
 
因为跨行汇款涉及到中间行的介入,所以会额外增添业务内容,也会导致一些问题:
 
1)手续费高,额外收取中转费用,25美金左右
2)时间跨度长,需要更多时间来做信息处理
3)信息查询更严谨,中间行的介入会使汇款三方都对信息审核更加谨慎
  跨行汇款该如何操作?
 
跨行汇款虽然参与方较多,但是操作起来并不难。
 
第一步,登录内地银行的手机App购汇;第二步,通过手机App或者网页版汇款;第三步,等待香港接收方信息,有时对方会回电再做询问或核对信息,因此一定要正确填写手机号码,保证随时可以接到电话。询问的问题包括个人信息或汇款目的;第四步,大约等3-7个工作日,汇入银行确认收款。
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同行汇款每个银行都有自己特有的汇款政策,但是总体来看,同行汇款是性价比最高的选择。
 
因为少去中间行的中转服务,所以一定能省下来的钱,就是中间行的手续费用。
 
其次,每家银行都会有不同的优惠政策,要不就免去境内行汇款手续费,要不就免去境外行汇入费用。
   这里列举三家最常办理的银行情况:1)中国银行--中国银行(香港)汇款手续费:汇款金额1%,最低50元人民币,最高260元人民币
电报费:港澳台80元人民币,其他150元人民币
免中转行费用
免境外汇入费用
2)中国工商银行--工银亚洲(香港)电报费:港澳台80元人民币,其他150元人民币
免汇款手续费
免中转行费用
免境外汇入费用
 3)招商银行--招商永隆汇款手续费:汇款金额1%,最低100元人民币
电报费:100元人民币
免中转行费用
免境外汇入费用
 同行汇款,有什么样的优势?
 
同行汇款的优势很突出,具体有以下几项:1)实惠,费用低
2)快,闪电速度,隔天到账
3)大额转账首选 同行汇款有没有什么缺点?同行汇款并没有一个统一的缺点,但会因为每家银行的规定不同,而会需要单独办理专属的业务。就拿招商银行来说,跨境汇款如果是汇入香港的招商永隆银行,能省下不少费用,在第一次汇款前,需要亲自办理一些业务:
 
1)先去内地招商银行办理专业版U盾,即UKey
2)办理完后,必须下载招行专业版,通过window电脑完成汇款对比移动支付的便捷来说,这样的操作略微有些麻烦,但是只要第一次办好,往后就会一劳永逸。费用少,速度快,性价比简直无与伦比。
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该如何选择最方便、最省钱?关于费用,来看两份不同汇款金额的对比评测表:由此可见,对于3万人民币以内的小额汇款来说,支付宝是不错的选择。但对于3万人民币以上的大额汇款来说,同行汇款则是性价比最高的选择。不仅费用少,而且到账快。
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跨境汇款实操演示
(一)支付宝汇款   (向右滑动浏览详细流程,图片下方有文字说明)
    
1)搜索框搜索“跨境汇款”,并进入
        
2)点击“我要汇款”3)选择港币,输入汇款金额      
4)分别点击汇款人和收款人信息
     
5)完善汇款人信息
   
6)完善收款人信息
   
7)同意协议,并发起汇款
    
8)填写购汇用途为因私旅游(自由行)
   
9)确认购汇申请书,下一步
    
 10)确认信息并支付
     (二)同行汇款——招商银行与香港招商永隆银行 招商银行的跨境汇款性价比很高,但是对于第一次办理的人来说,需要多完成几项内容。整体而言,分为三大步骤:柜台办理专业版U盾、购汇及汇款。
第一步,去招行营业厅申请办理专业版UKey并于办理完成后,在营业大堂开通并设置6-8位密码;第二步,购汇 (向右滑动浏览详细流程,图片下方有文字说明)
1)手机下载招商银行APP并打开登录
2)点击—跨境金融
3) 点击—外汇购汇
4)点击—港币
 5) 填写购汇委托
注意:一定要选“现汇”,购汇目的为“因私旅游”
需要选择及填写的地方如图红框所示
6)确认购汇委托,并输入取款密码
  第三步,汇款1) 电脑下载并安装招行专业版软件(windows系统)) 打开招行专业版,插入UKey并输入密码登录3)依次点击:一卡通--外汇业务--境外汇款--汇香港永隆银行4)填写汇款信息(最重要)a.收款人姓名:填写拼音大写,如:LIUXIAOSHU
b.汇款币种:港币现汇
c.交易编码:选择其他私人旅行,并在汇款与购汇用途申报一致打钩
d.交易附言:因私旅游
e.  费用承担方:共同SHA提交后,大功告成,大概1-2个工作日,可以查询香港招商永隆银行的入账信息。END
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Tags: 境外汇款  国际汇款  跨境汇款 

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